Как да напишете личен финансов план

Съдържание

• етапи
• Част 1 Определете текущото си финансово състояние
• Част 2 Определяне на вашите финансови цели
• Част 3 Определете алтернативни мерки
• Част 4 Оценка на алтернативи
• Част 5 Създаване и изпълнение на вашия план за действие
• Част 6 Преглед и преглед на вашия финансов план

В тази статия: Определете текущото си финансово състояниеОпределете финансовите си целиИдентифицирайте алтернативни меркиОценете алтернативите сиСъздайте и изпълнете плана си за действие Прегледайте и преразгледайте финансовия си план15 Референции

Финансовият план е писмена стратегия, създадена за осигуряване на добро финансово състояние и постигане на целите. Създаването на финансов план ще ви позволи не само да контролирате финансовото си състояние, но и да подобрите качеството си на живот, като намалите чувството на несигурност относно бъдещите нужди и паричните проблеми. Въпреки че може да решите да наемете професионален финансов планиращ, който да състави такъв план, можете да го направите сами. Повечето финансови експерти препоръчват след 6-стъпален процес да съставите отличен план, който ще ви помогне да управлявате финансите си в дългосрочен план.

етапи

Част 1 Определете текущото си финансово състояние

1. 
   

   
   Направете списък на вашите активи и задължения. Активите са нещата, които имате, които имат някаква стойност, докато пасивите са нещата, които дължите на другите.
   • Сред активите ви може да има пари в брой или нещо равностойно като спестовни сметки, движими вещи, като кола или капитал, поставени върху къща, както и инвестирани активи като акции, квоти и облигации.
   • Сред вашите задължения може да има текущите ви дългове или сметки, които включват жилищни ипотеки, болнични сметки, студентски заеми, кредити за кола или дълг на кредитна карта.

2. 
   

   
   Изчислете текущите си нетни активи. Добавете активите си и премахнете пасивите си от тази сума. Резултатът ще бъде вашата нетна стойност. Този нетен актив е и отправна точка на вашия личен финансов план.
   • Ако имате положителна нетна стойност, това означава, че имате повече активи, отколкото пасиви, докато обратното е, ако нетната стойност е отрицателна.

3. 
   

   
   
   
   Приведете в ред своите финансови документи. Необходимо е да създадете система за картотекиране на вашите банкови извлечения, вашите данъчни декларации, информация за вашата застрахователна полица, ипотеки, извлечения за ползи, договори, фактури, извлечения от вашия инвестиционен план, вашия изплащайте фишове, разписки, ценни книжа, завещателни разпореждания, извлечения за пенсионни сметки и всякакъв друг вид документ, свързан с вашия финансов живот.

4. 
   

   
   Водете отчет за всичко. Трябва да проследявате разходите и прихода си или паричния приток. По този начин ще можете да изучите по-отблизо как харчите пари, начина на живот, навици, довели до нетната стойност, която имате в момента.

Част 2 Определяне на вашите финансови цели

1. 
   

   
   
   
   Поставете си дългосрочни, средносрочни и краткосрочни цели. Създаването на личен финансов план се върти около целите, които сте си поставили. Помислете какво искате като начин на живот сега, в близко бъдеще и в далечно бъдеще и въведете доста изчерпателен ход на действие, който да обхване всеки аспект от живота ви.
   • Може да осъзнаете, че вашите дългосрочни, краткосрочни и средносрочни цели се припокриват. Например, спестяването на 100 евро на месец, включени в план за жилищни спестявания, ще допринесе за постигането на дългосрочна цел, която е закупуването на къща.

2. 
   

   
   Следвайте метод SMART да си поставяте цели. Трябва да сте сигурни, че целите ви са конкретни, измерими, приемливи, амбициозни, реалистични и определящи времето. Това ще ви позволи да съсредоточите целите си извън фазата на мечтая всъщност да ги реализирам.

3. 
   

   
   Определете финансовите си стойности. Какво мислите за парите и защо? Защо парите са важни за вас? Отговорът на тези въпроси ще ви помогне да формулирате по-добре финансовите си цели. Например може да откриете, че парите имат значение за вас, защото искате времето и средствата да пътувате по света. Знаейки това ще ви помогне да приоритизирате и развиете целите си.

4. 
   

   
   Обсъдете със семейството си. Ако живеете с любим човек или партньор, вашият финансов план персонал всъщност трябва да бъде план семейство, Това е важно, защото ще ви позволи да споделяте целите и ценностите си с другите и да вземате интелигентни решения с тези споделени идеи.
   • Може да откриете, че нямате същите приоритети като другите членове на вашето семейство. След това провеждайте задълбочени дискусии, за да постигнете компромиси, които ще помогнат на всеки член да се чувства в удобно с предвиденото финансово бъдеще.
   • Трябва да признаете, че някои хора са по-добре финансово от други. Следователно ще е необходимо да се определи кой ще бъде отговорен за управлението на семейния бюджет или да се измислят начини, които да позволят на всеки член да има определена степен на контрол.

5. 
   

   
   Вземете под внимание всичките си цели. Трябва да помислите и за тези, които са по-малко финансов от другите. Например, ако искате да направите някои преходи в Европа, може да си помислите, че това няма да изисква бюджет, но ще трябва да съберете малко оборудване, за да направите това пътуване.
   • Някои от интелектуалните цели, които може да имате, са да ходите на училище, да посещавате семинари, да изпращате децата си в колеж или да участвате в готвачи.
   • Отделете време да помислите как ще генерирате приходи, независимо дали това включва продължаване на настоящата ви кариера или промяна изцяло.
   • Жизнените цели обхващат всичко, което правите, за да ви забавлява и забавлява, в допълнение към нещата, които смятате, че са от съществено значение за начина на живот, който искате.
   • Целите на жилището могат да включват наемане, освобождаване или закупуване на дом.
   • Помислете за начина на живот, който искате да имате, когато се пенсионирате и си поставите финансови цели, които ще ви помогнат да се подобрите.

Част 3 Определете алтернативни мерки

1. 
   

   
   Разгледайте наличните опции. Трябва да прегледате възможностите, които можете да предприемете за постигане на финансовите си цели. Като цяло можете да класифицирате тези опции в две категории: ресурсите, които вече съществуват, и новите приходи, които ще трябва да бъдат генерирани. За всяка категория трябва да определите дали ще ви трябва:
   • продължете в същата вена,
   • подобрете сегашната си ситуация,
   • променете сегашната си ситуация,
   • възприеме нов подход.

2. 
   

   
   Не забравяйте, че има много начини за постигане на цел. Ако например искате да спестите пари за пътуването си до Америка, можете да изберете да си вземете домашно кафе, вместо да отидете в кафенета, за да спестите 20 евро на седмица. От друга страна, може да решите да детегледате една вечер седмично и да използвате това, което ще спечелите, за да направите това пътуване.

3. 
   

   
   Решете какво влияние имат целите ви един върху друг. В допълнение към определянето на алтернативните мерки, които бихте могли да предприемете, за да постигнете финансовите си цели, трябва да определите и как взаимодействат вашите цели. Например, може да искате да отидете на екскурзия, преди да разберете, че целта да научите чужди езици ще ви позволи да пътувате евтино или дори да продължите кариера като бизнес или преводач в чужда държава.

Част 4 Оценка на алтернативи

1. 
   

   
   Създайте стратегия. Първо, трябва да определите стратегиите, които ще приложите, за да постигнете своя финансов план. Вземете предвид вашето лично положение, икономическите ви условия и ценностите ви.
   • Сравнете текущото си финансово състояние с това, което ще имате, след като постигнете целите си във всяка от разглежданите области. Ако откриете недостатъци в дадена област, трябва да й обърнете особено внимание.
   • Покажете се практичен. Следването на стъпка по стъпка планове ще ви помогне да постигнете целите си, без да бъдете разочаровани или затрупани от интензивността на предстоящата задача.

2. 
   

   
   Не забравяйте, че всички избори имат възможни разходи. Това са нещата, от които трябва да се откажете, когато правите избор. За да спестите пари за похода си в Америка, например, ще трябва да пожертвате посещения в кафенето, което ще ви лиши от времето, което прекарвате там и разговорите с любимия ви сървър.

3. 
   

   
   Правете обширни изследвания като учен. Преди да вземете решение, направете възможно най-много изследвания и внимателно прегледайте данните, които сте събрали. Ако например мислите да инвестирате, трябва внимателно да сравнявате наградите и рисковете. Колко рискована е тази инвестиция и колко може да донесе, ако постигнете успех? Струва ли да се поемат рисковете потенциалните ползи?

4. 
   

   
   Знайте, че винаги ще има част от несигурността. Дори след като сте направили някои съвременни изследвания, настройките може да се променят. Икономическият пазар може да получи спад, което ще намали инвестициите. Може да сте недоволни, както лично, така и професионално от новата работа, която сте избрали. Винаги имайте предвид, че имате възможност да коригирате избора си.

Част 5 Създаване и изпълнение на вашия план за действие

1. 
   

   
   Разгледайте ситуацията като цяло. Сега, след като сте си поставили целите, идентифицирали различните алтернативи и сте ги оценили, направете списък на стратегиите, които сте намерили. Вземете настоящата си ситуация като отправна точка и определете кои цели са най-реалистични.
   • Помислете за текущия си нетен доход. Ако разходите ви са близо или над доходите ви, трябва да предприемете стъпки, за да промените това състояние на нещата.
   • Дори и да се наложи да се концентрирате върху развитието на източниците си на доходи, не забравяйте, че плащането на дълг също може да бъде огромна инвестиция. С лихвите дори и най-малките дългове могат да станат преодолими с течение на времето. По този начин фактът за разпределяне на част от ресурсите ви за изплащане на дългове може да избегне сериозни проблеми.

2. 
   

   
   След това решете кои цели да преследвате. Целта ви трябва да бъде баланс между вашите краткосрочни, средносрочни и дългосрочни цели. Това ще ви позволи да правите планове за няколко месеца и дори няколко години.
   • Концентрирайте се върху прогресивен растеж. По този начин ще имате пътна карта, която ще ви доведе до изпълнение на вашите цели.
   • Покажете се реалистично. Няма да можете да приложите всички страхотни стратегии, които сте обмислили в един замах. От друга страна, като изберете балансирано определен брой цели, ще можете да ги постигнете и да се развиете до етап, който ще ви позволи да започнете нови проекти.

3. 
   

   
   Създайте бюджет, който отчита вашите финансови цели. С анализа на текущата си нетна стойност трябва да знаете добре вашите активи и пасиви. След това ще трябва да поставите това в рамка, която включва решенията, които сте взели. Тогава трябва да сте сигурни, че спазвате тези решения. Ако например сте решили да харчите по-малко от 80 евро на месец и да вложите тези пари в спестовни сметки, интегрирайте ги в своя бюджет.
   • Цели като получаване на нова работа може да не отговарят на вашия бюджет, но все пак трябва да ги изброите във вашия финансов план.

4. 
   

   
   Помислете за наемане на професионален финансов съветник. Може да сте напълно в състояние да вземате финансови решения, но професионалният съветник има предимството да не бъде емоционално привързан към финансовото си положение.

Част 6 Преглед и преглед на вашия финансов план

1. 
   

   
   Разгледайте финансовия си план като работен документ. Личното финансово планиране е процес. Промените се случват непрекъснато в живота и ще трябва да актуализирате плана си във времето, тъй като целите или обстоятелствата се променят.

2. 
   

   
   Преглеждайте финансовия си план редовно. Ако животът ви се промени бързо (например, ако сте студент), трябва да преглеждате финансовия си план на всеки шест месеца. От друга страна, ако имате по-стабилен живот (като четворка, живееща сама), бихте могли да правите ревизиите на годишна база.

3. 
   

   
   Обсъдете личния си финансов план с партньора си. Ако сте във връзка, с малко късмет ще направите този процес на две. Когато общувате с някого, трябва да говорите за финанси, когато имате дискусии за вашите ценности, цели и бъдещи планове.