Как да подготвим бюджет

Съдържание

• етапи
• Част 1 Поставяне на цели
• Част 2 Определяне на вашите доходи
• Част 3 Определяне на разходите
• Част 4 Управлявайте разходите си и коригирайте бюджета си

Бюджетът е просто списъкът на очакваните приходи и разходи за даден период. Повечето хора определят месечни и годишни бюджети. Правилно определяйки бюджета си, ще използвате по-добре парите си и ще постигнете финансовите си цели. Ще имате по-добър поглед върху финансите си и ще премахнете неприятните изненади: сбогом стрес!

етапи

Част 1 Поставяне на цели

1. 
   

   
   Определете финансовите си цели Управлението на парите ви не се състои само в покриване на текущите ви разходи, но и в изплащане на вашите дългове и оставяне на пари в бъдеще. Ако не успеете да контролирате себе си и да управлявате парите си, ще трябва да разчитате на другите да го направят вместо вас. Алчните банкери и добронамерените роднини не винаги ще имат интереса ви в сърцето и не винаги ще бъдат добър съвет. Вместо да разчитате на други, поемете отговорност и започнете, като си поставите конкретни и реалистични финансови цели.

2. 
   

   
   Използвайте метода SMART. Вашите финансови цели ще трябва да са конкретни (специфичен, на английски), измеримо (измерим, на английски), достижим (постижим, на английски), съответно (Докладване, на английски), записан в рамките на време (Времето е в рамка, на английски).
   • Разделете финансовите си цели на краткосрочни цели (по-малко от една година), средносрочни цели (1-5 години) и дългосрочни цели (над 5 години).
   • Например, да кажем, че имате средносрочна цел да оставите настрана 4500 евро, за да купите кола в края на обучението си, след 3 години. След това ще имате 36 месеца за събиране на сумата, което съответства на 125 евро на месец (4500/36 = 125).
   • Целта е прецизна: спестявате да си купите кола.
   • Целта е измерима: ще знаете, че трябва да съберете 4500 евро.
   • Целта е постижима: ще знаете, че трябва да отделяте 125 евро настрана всеки месец.
   • Целта е уместна: ще ви трябва кола.
   • Целта е в срок: имате 36 месеца да съберете сумата.

3. 
   

   
   
   
   Оставете пари настрана, за да си купите къща. Ако искате да притежавате дом в бъдеще, ще трябва да започнете да пускате пари сега. Без принос нито една банка няма да ви заема пари. По принцип не е възможно да направите принос, ще трябва да имате парите. Съотношението обикновено ще бъде най-малко 10% от стойността на имота. Освен това би било по-добре да спестите 10% повече, за да покриете разходите, свързани с покупката на имот, като нотариални такси и озеленяване. Следователно трябва да заделяте общо 20% от стойността на имота, който искате да купите.
   • Например, ако искате да можете да закупите жилище за 200 000 евро, трябва да оставите 40 000 евро настрана (200 000 х 0,20 = 40 000).

4. 
   

   
   Купете кола. Ако искате да закупите автомобил на кредит с атрактивен курс, също трябва да отделите достатъчно пари настрана, за да направите своя принос. Разберете, че средствата, които заемате, ще трябва да бъдат изплатени с лихва. Дилърите, които твърдят, че се отказват от сделката, всъщност не ви правят услуга. Все още ще плащате сумата, като лихвата и лихвеният процент вероятно ще бъде по-висок, отколкото ако сте заделили сумата, необходима за доклада. За да закупите автомобил на кредит, започнете, като отделите възможно най-много пари. В противен случай бихте могли да закупите употребявано превозно средство, плащайки в брой.

5. 
   

   
   
   
   Изградете спешен фонд. Ако това може да ви се струва контраинтуитивно, преди да започнете да изплащате потребителските си кредити и други малки дългове, направете си спешен фонд. Повечето хора се сблъскват с поне един неочакван разход всяка година. И ако трябва постоянно да заемате пари, за да покриете тези непредвидени разходи, ще бъдете постоянно в дългове. Започнете, като заложите най-малко 1000 евро за вашия спешен фонд. След това, след като се отървете от дълг с високи лихви, ще имате възможност да изградите по-голям фонд за действие при извънредни ситуации.

6. 
   

   
   Изплащайте дълговете си. Една от финансовите ви цели ще бъде агресивно да атакува вашите дългове. След като създадете своя спешен фонд, съставете план за изплащане на дълговете с най-висока лихва. Опитайте се да платите повече от минималното месечно плащане. Дори 50 допълнителни евро на месец ще направят нещата. Също така ще трябва да намалите разходите си. Знайте разликата между нуждите и желанията си и намалете разходите, докато не изплатите дълговете си.

7. 
   

   
   Плащайте ежедневните си разходи. Планирайте да платите в брой за всичките си текущи разходи за годината. Може да се изкушите да рефинансирате дома си или да вземете заем, за да отидете на почивка или да изкупите потребителския си кредит. Всъщност би било по-интелигентно да приключим с безкрайния цикъл на дълга. Започнете, като заделяте парите, необходими за тези разходи, за да не възникнат повече дългове. Текущите разходи включват наем или ипотека, разходи, храна, транспорт, данъци, поддръжка на вашия автомобил, всяка работа в дома ви, подаръци и празници.

8. 
   

   
   Абонирайте се за застраховка. Не забравяйте да сте добре застраховани в случай на злополука или заболяване, което би ви попречило да работите. Животната застраховка ще помогне на близките ви да покрият някои разходи, свързани със смъртта ви. Бихте им предложили и дългосрочна сигурност, за да преодолеете загубата на доходите си. Никой не обича да мисли за собствената си смърт. Но отговорното финансово планиране означава подготовка за бъдещето.

9. 
   

   
   Дайте на добри дела. Независимо дали имате много пари или не, помислете за включване на благотворително дарение за вашите финансови цели. Някои хора дори дават 10% от доходите си на благотворителна организация. Понякога това се прави в религиозна обстановка. Каквато и сума да искате да дарите, такъв подарък ще трябва да бъде планиран.
   • Започнете с определянето на месечните си разходи и сумата, която искате да отделите. След като вашите други финанси са в ред, вие ще можете да определите какво ще дадете на благотворителна организация.
   • Можете да се ангажирате с ежемесечно или годишно дарение за организация по ваш избор.
   • Преди да дарите, разберете за организациите, работещи за каузите, които ви вълнуват.

Част 2 Определяне на вашите доходи

1. 
   

   
   Избройте всичките си източници на доходи. Вашата работа ще бъде източник на доходи. Бихте могли да имате и други. За да установите справедлив бюджет, ще трябва да вземете предвид всичките си източници на приходи. Например, можете да получите дарения или семейни наследства, издръжка, социално подпомагане, стипендии, щети и др.

2. 
   

   
   Напишете нетната си заплата. За да установите бюджета си, ще трябва да знаете нетната си заплата, която е сумата, която сте оставили след приспадане на данъци. Тази сума обикновено ще бъде показана на платежния ви лист.
   • Ако сте платени навреме, умножете броя часове, които работите всяка седмица, по часовата си ставка, след това по броя седмици, които сте работили през месеца (например: 18 x 10 x x 4 седмици = 720 евро).
   • Ако не работите със същия брой часове седмично и нетната ви заплата варира от седмица на седмица, изчислете средната месечна заплата. Например, кажете, че за период от 3 месеца сте спечелили 850 евро, 800 евро и 900 евро. Обобщете тези числа (850 + 800 + 900 = 2,550). Разделете общата сума на 3, за да получите средната си месечна заплата (2,550 / 3 = 850). В бюджета си обърнете внимание на нетна месечна заплата от 850 евро.

3. 
   

   
   Изчислете месечните плащания на вашия студентски заем. Ако изплащате студентски заем, обърнете внимание на размера на месечните плащания и ги интегрирайте в бюджета си.
   • Например, ако трябва да връщате 120 евро на месец за студентски заем, запишете тази сума в разходите си.

4. 
   

   
   Научете как да правите бюджет с нередовен доход. Ако сте самостоятелно заети или сезонни и приходите ви са много нередовни, може да се наложи да определите бюджета си по различен начин. Започнете с определянето на основните си разходи, като храна, квартира, транспорт и медицински разходи. Изчислете данъците, които ще трябва да платите. Добавете резултата към разходите си. Сега ще знаете минималната сума, която ще ви трябва всеки месец, за да живеете.
   • Планирайте желанията си само след като сте определили нуждите си. Дори и с нередовен доход, бюджетът ви няма да бъде завършен, след като разберете как да покриете основните си разходи. Ако се занимавате с излишък от пари, решете какво ще правите с него. Искате ли да оставите част от него и да разделите останалите между излети в ресторанта и на киното? Внимателното планиране ще ви попречи да пропилявате парите си.

Част 3 Определяне на разходите

1. 
   

   
   Сортирайте разходите си по категории. На електронна таблица запишете месечните си разходи. Класифицирайте ги в три категории: фиксирани нужди, променливи нужди и желания.
   • Фиксираните нужди са необходимите разходи, които ще бъдат еднакви след един месец. Те включват например наем и вашият телефонен пакет.
   • Променливите нужди са необходимите разходи, които могат да се колебаят от месец на месец. Те включват есенция за вашата кола и храна.
   • Желанията са несъществени разходи. Това са всички неща, които бихте могли да направите без. Те включват, между другото, кафенета за излитане, кабелно излъчване и търговски обекти.

2. 
   

   
   Спестете за спешния си фонд. Всички имаме неочаквани разходи. Не бихте искали да изпадате в дългове, за да платите за ремонт на колата си или медицинска сметка. Всеки месец отделяйте малко пари настрана, за да се справите с тежки удари. Съберете този фонд, преди да купите нещо, което не е от съществено значение. Например, ако се колебаете дали да сложите определена сума във вашия спешен фонд и да отидете на кино, популяризирайте спешния фонд, докато нямате достатъчно настрана.

3. 
   

   
   Използвайте инструменти, за да следите разходите си. Вземете навика да записвате всеки ден разходите си. Ще се научите да контролирате по-добре себе си. Това също ще намали стреса ви, защото няма да бъдете изненадани от сумата, останала в сметката ви в края на месеца. Запишете всичките си разходи в тетрадка. Или използвайте системата за пликове. Съхранявайте разпределената сума за всяка категория разходи в отделен плик. Ако знаете как да използвате Excel и софтуерът е инсталиран на вашия компютър, използвайте един от трите специални бюджетни шаблона.

Част 4 Управлявайте разходите си и коригирайте бюджета си

1. 
   

   
   Сравнете вашите приходи и разходи. На електронна таблица или лист хартия избройте всичките си месечни приходи и ги добавете. След това избройте всичките си разходи и ги добавете. Извадете сумата, която планирате да похарчите от сумата, която ще спечелите през този месец, за да изчислите баланса си. Използвайки тази информация, задайте месечния си бюджет. Ако имате пари в края на месеца, можете да изберете какво ще правите с него. Ако имате дефицит и разходите ви са по-големи от приходите ви, ще трябва да вземате трудни решения. Най-разумният курс би бил да намалите разходите си, за да не изпадате в дългове.
   • Например, да речем определен месец, сте спечелили 2000 евро заплата и сте получили 250 евро издръжка. Вашият общ доход за месеца ще бъде 2,250 евро (2000 + 250 = 2,250).
   • Добавете всичките си месечни разходи. Започнете, като изброите всичките си фиксирани разходи. Кажете, че наемът ви е 850 евро, а телефонът ви абонамент 250 евро. След това добавете разходите, свързани с вашите променливи нужди. Кажете, че оценявате разходи от 500 евро за пазаруване на храни, 310 евро за бензин и 200 евро за зареждане (електричество и вода). След това избройте всички разходи, свързани с вашите желания. Да кажем, че обичате да купувате кафе за излитане всяка сутрин за 3 евро, за общо 90 евро на месец (3 евро х 30 дни = 90 евро) и че искате да излизате с приятелите си два пъти месечно, за 75 евро на месец. вечер, за общо 150 евро (75 евро х 2 = 150 евро). Добавете всички тези разходи. Ще получите общо 2350 евро.
   • Сравнете вашите приходи и разходи. В този случай вашите приходи от 2250 евро са със 100 евро по-ниски от разходите от 2350 евро, които очаквате за месеца. След това ще трябва да намерите начин да намалите разходите си, за да останете в рамките на бюджета си.

2. 
   

   
   Ако е необходимо, намалете разходите си. Ако надвишите бюджета си, определете разходите, които бихте могли да намалите. Като категоризирате разходите си, ще ви бъде по-лесно да определите какво можете да правите без. Първите разходи, които ще бъдат намалени, ще бъдат тези от категорията "желания". Ако бихте могли да пропуснете тези малки удоволствия, пак ще можете да живеете без тях.
   • Прегледайте разходите на категорията „желания“ и забележете необичайно високите числа. Те обикновено отговарят на нещата, в които правиш излишъци. За всеки от тези разходи задайте разумен месечен лимит, за да покриете бюджета си.
   • Например, да кажем, че осъзнавате, че 90 евро са твърде много пари, които да харчите всеки месец за кафе. Задайте месечна сума, която да не надвишава това малко удоволствие. Подарете си любимо лате два пъти седмично, което ще намали разходите ви за кафе до 24 евро на месец (3 евро х 2 дни х 4 седмици = 24 евро). Ще спестите 66 евро (90 евро - 24 евро = 66 евро). След това си позволете да излизате с приятелите си веднъж месечно вместо двама, след това посрещайте близките си в дома си на вечеря, където всеки ще донесе ястие, още една вечер в месеца, вместо изхода, на който вие са свикнали с него. Разходите ви за свободно време сега се намаляват на 75 евро, вместо на 150 евро, което ви позволява да спестявате 75 евро на месец (150 евро - 75 евро = 75 евро).
   • По-добре управлявайки своите „желания“, намалявате месечните си разходи със 141 евро. Така месечните Ви разходи ще бъдат само 2 209 евро (2 350 - 141 = 2 209). Това ще ви позволи да останете до голяма степен в бюджета си.
   • Ако намаляването на разходите, свързани с вашите желания, не е достатъчно, ще трябва да намалите променливите си нужди, например като ходите вместо да използвате колата си, да пестите от бензин или да търсите купони, за да спестите пари от пазаруването си с храна.
   • Ако все пак трябва да намалите разходите си след това, ще трябва да търсите да намалите фиксираните си разходи в дългосрочен план. Например може да се наложи да се преместите в дом с по-нисък наем.

3. 
   

   
   Похарчете останалите пари за финансовите си цели. В предишния пример сте намалили месечните си разходи толкова много, че сега ви остават 41 евро в края на месеца (2,250 - 2,209 евро = 41 евро). Похарчете част от тези пари за вашите финансови цели. Например, оставете го настрана, за да направите принос за закупуване на кола или къща. Налейте част от него и във вашия спешен фонд. Не забравяйте да погасите потенциалния си потребителски кредит с тези пари.
   • Ако ви остават пари в края на месеца, помислете как да го направите. Спестовните книжки и PEL са инвестиционни стратегии за начинаещи инвеститори.

4. 
   

   
   Следете бюджета си с подходящите инструменти. За да управлявате по-добре бюджета си, можете да избирате от различни инструменти онлайн.
   • Bankin е приложение, което ще ви позволи лесно да следите разходите си и да имате визия за всичките си банкови сметки в един и същ интерфейс. Bankin ви позволява да зададете бюджет и да следите разходите си. Можете също така да настроите сигнали, които ще ви предупредят, когато вашите акаунти паднат под определена сума. Ще получите съвети за намаляване на разходите и спестяване на пари.
   • Linxo е подобно приложение. Това ще ви позволи да категоризирате разходите си и да управлявате бюджета си възможно най-добре.