Как да получите заем дори с лош кредитен рейтинг

Съдържание

• етапи
• Част 1 Разбиране на кредитната система
• Част 2 Избор на кредит
• Част 3 Запознайте се с кредитор
• Част 4 Възстановете кредитния си рейтинг

Можете да получите заем, дори ако кредитният ви отчет не е блестящ. Тайната е да изберете интелигентно кредитите си и да възстановите кредитния си рейтинг. Може да ви се стори досадно, но прочетете тази статия, за да разберете как да намерите нужните пари и ефективно да контролирате финансите си. Забележка: Информацията в тази wikiКак може да варира в зависимост от вашата страна на пребиваване.

етапи

Част 1 Разбиране на кредитната система

1. 
   

   
   Научете се да правите разлика между обезпечен заем и необезпечен заем. Заемът е обезпечен, когато е подкрепен от ценна книга, например къща или имот. От друга страна, необезпечен заем не е обезпечен с обезпечение, което увеличава риска за заемодателя, което ще изисква висок лихвен процент. Необезпечен заем или личен заем обикновено включва малка сума. Използва се за финансиране на обновяването на къща или малки покупки, като закупуване на компютър или трактор за трева или система за сигурност. Можете също да използвате този вид заем за финансиране на непредвидени разходи.
   • Обърнете внимание на условията. В някои случаи заемът има фиксиран лихвен процент и твърд срок на погасяване. В други случаи заемът може да функционира като въртяща се кредитна линия с променлива лихва.
   • Изчислете данъчните облекчения. Можете да приспадате от данъчните си лихви по обезпечен заем, като например ипотечен или студентски заем. Но лихвата по необезпечен заем не подлежи на облагане с данък.

2. 
   

   
   
   
   Бъдете предпазливи към заемите за плащане към деня на плащане и паричните аванси. Кредитите за ден на плащане са краткосрочни, евтини заеми, които имат за цел да свържат краищата, когато имате проблеми с паричния поток. Депозирате при кредитора си подписан чек, чиято сума съответства на тази на вашия заем плюс разходи. Кредиторът ще осребри чека на датата на изтичане. Ако не платите на уговорената дата, можете да удължите съществуващия си кредит, при условие че плащате допълнителни такси.
   • Почти всички банки, търговски вериги и универсални магазини предлагат заеми за плащане с лихвени проценти до 500% или повече. Според Американския НПО Център за отговорно кредитиране средната лихва, която се отпуска по такива заеми, варира между 225% и 300%.
   • Проверете правните разпоредби във вашата страна. В Съединените щати заемите за платени дни са забранени в 15 щата, а федералното правителство жестоко репресира заеми от този вид.
   • Помислете два пъти, преди да заемете кредитната си карта. Авансовите плащания в брой на кредитни карти са скъпи и лихвите са между 30% и 40%, ако вземете предвид таксите.
   • Максималното използване на кредитната ви карта не е най-добрият избор. Лихвите са високи и ако просто изплащате минимума всеки месец, в крайна сметка ще плащате много повече.
   • Поискайте заема си, като се свържете с известна банка или реномирана финансова институция. По-трудно е човек, който има лош кредитен рейтинг, да получи обезпечен заем или необезпечен заем от реномирана банка, но често си струва да опита.
   • Определете какво ви е на разположение. Това, че кредитор е готов да ви даде кредит, не означава, че можете да си позволите да се възползвате. Банката ще се погрижи да разгледа всичките ви дългове, за да реши дали ще можете да изплатите заема. Кредиторите от второ ниво, които заемат високорисковия заем, не правят това, защото търсят преди всичко пари. От вас зависи да решите дали искате да получите кредита или не.

3. 
   

   
   
   
   Очаквайте висок лихвен процент. Кредит, предложен от заемодател от втора ставка, ще бъде по-лесно да се получи, но той ще има по-висок лихвен процент. Разликата между лихвения процент по вашия заем и този на кредитополучател с добър кредитен рейтинг може да бъде между частта от процентната точка и няколко процентни пункта. Очаквайте не само да имате по-висок лихвен процент, но и да плащате по-високи такси и по-ниски кредитни лимити поради вашата ограничена кредитоспособност.

Част 2 Избор на кредит

1. 
   

   
   Вземете студентски заем. Можете да избирате между няколко варианта за финансиране на разходите за обучение. Лошият кредитен рейтинг не е непременно непреодолима пречка за получаване на студентски заем. Някои студенти, които изобщо нямат данни за плащанията, така или иначе успяха да получат кредита си.
   • Поискайте заем до правителството. Кредитният рейтинг не се взема предвид при предоставянето на държавни студентски заеми. В Съединените щати можете да попълните формуляр за Федерална помощ за студенти (FAFSA) без заплащане, при условие че отговаряте на критериите за заем на Стафорд или Перкинс, които не изискват проверка на кредита.
   • Ако кредитният ви профил е нисък, можете да поправите това, като заявлението ви е подписано от съпредписвач или спонсор. По-лесно можете да получите частен заем, ако намерите възрастен, който има добри кредитни данни, например родител или настойник или доверен семеен приятел, който се съгласява да подпише заявлението с вас. Спонсор поема отговорност за изплащането на вашия дълг, в случай че не можете да уредите плащанията си редовно или своевременно.
   • Разгледайте възможността за получаване на "социален заем между физически лица". За тази цел можете да посетите уебсайтовете на интернет мрежата, които свързват студенти и инвеститори, желаещи да предложат кредит, по анонимен начин. Вие договаряте с инвеститора сумата на вашия заем и условията за погасяване на вашия заем, които може да са по-благоприятни от предлаганите от банките. Фактът, че да се игнорира степента на надеждност на вашата транзакция и идентичността на вашата виза, правят операции от този тип доста рисковани.
   • Не забравяйте да поискате заем от член на семейството или приятел. Възможно е някой от вашите познати да се съгласи да финансира вашето образование и да ви даде ниска лихва или гъвкави условия за погасяване, защото човекът ви познава и има доверие във вас. За да избегнете проблеми с парите и вредното им въздействие върху отношенията ви, напишете подробен договор, за да изпълните споразумението си.

2. 
   

   
   Имайте заем за кола. Ако купувате автомобил, лошият кредитен рейтинг може да не е основна пречка за получаване на добро финансиране, тъй като заемът ще бъде краткосрочен. Освен това самата кола ще бъде използвана за обезпечаване на заема, защото ще бъдете освободени, ако не погасите сметките си навреме.
   • Стремете се да намерите най-ниската ефективна годишна ставка (EER) за много кратък срок. Вероятно ще се изкушите да удължите срока на заема си, защото това намалява размера на месечните ви плащания, но не забравяйте, че в крайна сметка ще плащате по-високи лихви в дългосрочен план.
   • Обърнете внимание на ненужните клаузи във вашия договор. В някои договори кредитополучателят е помолен да приеме разширена гаранция, следпродажбено обслужване или дори застрахователна полица. Ако договорът ви съдържа такива клаузи, изоставете транзакцията.
   • Преди да подпишете, проверете дали предложеното финансиране е стабилно. Някои дилъри пишат договори, съдържащи условни или случайни клаузи, което им позволява да увеличат размера на отстъпката или месечните погасявания на вашия заем. Това е "измамна" продажба, която в повечето случаи може да навреди на купувач, който няма добър кредитен рейтинг.

3. 
   

   
   Намерете заем за малък бизнес. Ако имате нужда от заем за вашия бизнес, свържете се с добре известна банка, тъй като този тип бизнес обикновено е свързан с администрацията за малък бизнес.
   • Днес ключът към успеха с банките е да докажете рентабилността на предишните си дейности и да демонстрирате способността на вашия проект да генерира печалба в бъдеще.Според Greorge Cloutier, консултант, специализиран в малкия бизнес: „Ако не реализирате печалба в краткосрочен план, трябва да обясните на банката как възнамерявате да я поправите в краткосрочен план, в противен случай молбата ви за кредит няма да бъде успешна. "
   • Започнете с стартиране на малък бизнес. Cloutier също препоръчва да започнете с молба за скромни заеми, за да увеличите шансовете за успех.

Част 3 Запознайте се с кредитор

1. 
   

   
   Представете файла си. По-добре е да се подготвите, преди да срещнете кредитор. Това означава, че трябва да знаете аргументите си на върховете на пръстите си и да имате цялата необходима документация под ръка.
   • Подгответе заявление за заем или писмо за кандидатстване за заем. Заявление за заем съдържа основната ви информация, по-специално вашия социален осигурителен номер, информация за вашите доходи, разходи и спестявания. Уверете се, че заявката ви е пълна и без изтривания. Заемният служител трябва да може да го чете лесно. В някои случаи можете да кандидатствате за заем под формата на писмо. Обяснете в писмото си защо кандидатствате за заем и какво възнамерявате да направите с него, както и плана за погасяване.
   • Подгответе документите си. За да подкрепите вашата кандидатура, представете финансовите си документи под формата на печат. Имайте следните документи със себе си: вашата бизнес информация и история на жилищата, както и формулярите за приспадане на данък върху заплатите и декларации за данък върху дохода за двете години, предхождащи датата на кандидатстване. Трябва също така да изготвите множество месечни извлечения за всички ваши банкови сметки и пълна информация за вашите неизплатени заеми и дългове по кредитни карти.

2. 
   

   
   Пригответе се да приложите няколко пъти. Ако нямате добра кредитна карта, трябва да работите упорито и да сте решени да получите вашия заем. Винаги е трудно да приемете отказ, но трябва да сте упорити и да опитате толкова пъти, колкото е необходимо, за да успеете да получите нужните пари.
   • Разработете план. Избройте поне дузина кредитни институции и започнете да изпращате своите кандидатури. Ако първата институция откаже вашето искане, отидете на следващата от вашия списък. Знаейки, че все още има много други възможности за изследване, ще ви помогне да поддържате настроението си.
   • Поискайте обратна връзка. В случай че молбата ви бъде отхвърлена, трябва да намерите причината за отказа. Използвайте наученото, за да подобрите следните искания.

Част 4 Възстановете кредитния си рейтинг

1. 
   

   
   Имайте сигурна кредитна карта. Защитените кредитни карти ви помагат да подобрите кредитния си рейтинг, което ви позволява да настроите последователна история на плащанията. Те работят така: вкарвате определена сума пари в сметката си, това е депозит за сигурност и тази сума представлява лимита на разходите ви, използвайки картата. Можете да продължите да използвате картата си, стига да попълвате акаунта си, за да компенсирате разходите си.
   • Стремете се да намерите най-ниския процент и такси на пазара. С кредитните карти има два разходи: годишната такса и лихвата. Направете проучване, за да намерите картата, която е най-подходяща за вас.
   • Попитайте за „смесени“ карти. Някои кредитни карти могат да се използват в защитен и неосигурен режим. Те позволяват на кредитополучателя да се възползва от кредитен лимит, по-висок от депозита му. Като цяло лихвените проценти на тези карти са по-високи.

2. 
   

   
   Извършете плащанията навреме. Историята на плащанията ви се отчита 35% при определяне на кредитния ви рейтинг, така че навременните плащания ви позволяват да подобрите кредитния си рейтинг. След като подобрите историята на плащанията и възстановите кредитния си рейтинг до добро ниво, ще можете да кандидатствате за необезпечена кредитна карта.

3. 
   

   
   Консултирайте се с кредитен съветник. Съветник ще ви помогне и ще ви помогне да подобрите кредитния си рейтинг, ще ви успокои и ще ви даде технически съвети. Това е работата на кредитните съветници. Техните услуги включват подпомагане на бюджета, преговори с кредиторите, създаване на погасителен план и разработване на стратегия за спестявания. Всъщност те са там, за да задоволят вашите нужди в тази област. Тяхната цел е да ви помогнат да се освободите от дълговете си и да постигнете финансова независимост.
   • Вземете съветник с добра репутация. Кредитният съветник ще има опит и квалификация в областта на финансите или свързана област. Уверете се, че е част от нестопанска агенция.
   • Направете обширни изследвания на услугите за консолидация на дълга. Търсенето на заем за консолидиране на вашия дълг може да е подходящо за вашата ситуация. Въпреки това, разглеждайте този въпрос с повишено внимание. Бъдете предпазливи, когато агенция ви поиска аванс, който да ви помогне да консолидирате дълга си или когато ви предложи да спрете да плащате заема си и да платите такса, за да извършите тази консолидация.